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银行省钱是百分之四点二的利息,目前随意那么

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银行省钱是百分之四点二的利息,目前随意那么

问:在银行办理1000万的定期存款,利率为7%,大家觉得合适吗?

问:银行存钱是百分之四点二的利息,1年存1万元,有多少利息?怎么算?

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在银行存1千万定期,利率为7%,那个银行都不可能给这么高的利息,因为银行吸储也要有收益的,就目前银行放贷款的利率也很多低于7%的,即使达到7%,银行也是有风险的,也有坏账收不了利息,甚至连本金也收不回的。所以存1千万,目前不管那个银行也给不了7%利率的。

银行存钱是百分之四点二的利息,1年存1万元,有多少利息?怎么算?

不请自来。1000万的定存,年利率为7%,这个情况题主需要特别注意,谨防上当。

利率为4.2%,这样一个利率应该是年化利率,如果是月利率,那么肯定是骗局。

以笔者所在城市杭州为例,超过一亿的定存也只有5%出头利率,不知道哪家银行1000万就能给题主7%出头的利率,这个在笔者看来几乎是不可能发生的事情,

年化4.2%利率,意味着100元存一年,可以拿到4.2元的利息(100*4.2%*1=4.2),对应的1万元,就能拿到420元利息,计算的公式为:10000*4.2%*1=420元。本金*利率*年限=利息。

需要警惕如下问题:

1万元存1年,收益可以达到4.2%,显然这样的收益在大部分银行都是达不到的。

1.风险。7%的利率,加上存款准备金等相关费用支出,再到发房贷款,这笔贷款最后发生坏账的可能性要高出很多,银行能不能冒这么大的风险确实值得警惕。

央行一年期存款利率目前是1.5%,其他各大银行1年期定期存款利率普遍为1.75%-2.5%之间,部分小银行,一年期存款利率可以达到3%左右,但是1年期定期存款收益达到4.2%还是非常少见。

2.“理财”还是“定存”。根据题主描述的情况,笔者认为理财的可能性要远远高于定存。但是理财是有风险的,千万不要为了那么点小利而放弃了本金的安全,这样做是非常不值得的。

4.2%存款利率是什么概念?上述银行,五年定期最高也只有3%,所以当你去银行,遇到有职员告诉你,1年定期存款利率可以达到4.2%,就要警惕了。

3.涉嫌违法。存款利率各银行在央行的存款指导利率基础上自行浮动,但是也不是可以随意乱浮动的,这个也是要受到监管的。7%这个利率,是存在问题的,肯定是不合规的,没有哪个银行会为1000万去冒这么大的风险,被查处的话处罚力度会是空前强大的。

1、理财型产品

综上所述,笔者觉得1000万元定存,7%的利率特别不靠谱,题主需要格外谨慎。

不少银行都有理财型产品,为了提升业绩,不少银行职员只告知储户,年化收益能到到4.2%,并没有完全告知,这样的收益是浮动收益。部分产品甚至可能亏损部分本金。

哪个银行敢公开给你这个利率?谁给谁犯法。这个利率是不可能有银行给你的,除非是一些银行理财产品,但是一般也不会有这么高。银行发行的理财产品年收益率最好的也就是4.8%-6%多一点,没听说过有超过7%的。这个利率不是达不到,很多政信担保的信托产品都可以,而且一般都比这个高。或者像我们第三方财富公司也可以做到。至于银行,还是别做梦了。违法的,兄弟。

2、遇到这样的理财产品怎么办?

就银行来讲,已经非常划算了。但其实理财不太适合这样配置。至少你能拿出10%-20%做风险投资,再有个30%做基金理财。这样有助于快速把1000w变成2000w3000w。 完全可以靠理财实现财务自由。真的有闲置资金欢迎联系。

部分银行还是比较良心,所以,这时候多个心眼,看看具体条款细则。

不知道这7%的利率是您想达到的?还是某银行已经提供给您的?作为一名从业10余年的银行人,我为这个利率感到很吃惊,因为现在银行资金运用主要还是投向信贷资产,但是现在银行发放的贷款利率都很少有7%以上的。银行组织你这个资金之后,除去缴存的存款准备金,就算用来发放贷款,所得的收益不能覆盖支付给您的存款利息。通俗一点讲,银行运作你这笔资金是亏本的。所以请您务必擦亮眼睛,分辨清楚这7%的产品是存款,还是理财,或者其他产品。

比如:

定期存款,利率能达到7%,当然是合适的,但是现实情况是银行根本不可能存在这么高的存款利率!

产品类型,也就是银行把这笔钱拿到哪儿去投资;

某监管部门大佬曾经说过这么一句话:理财产品收益率超过6%就要打问号,超过8%就很危险,10%以上就要准备损失全部本金。

风险等级,如果是中低风险产品就比较合适。

理财产品尚且如此,更何况年利率7%的定期存款产品,更不现实!起码目前全国近4600家银行业金融机构,没有哪家银行能提供年利率7%的定期存款产品。

总的来说,银行推出超高利率存款产品,投资者需要特别小心,有的朋友可能会买到保险。

如果有哪家银行告诉你他们定期存款利率达到7%,大概率讲的是理财产品的产品收益率,而非定期存款利率。

如果是保险,那么就更加复杂,涉及到的不仅有利率问题,还有本金是否能够一年到期取出等问题。

目前银行的存款利率值

虽然现在都在提倡利率市场化,但是各家银行受于利率定价机制约束,再者考虑到自身资金经营成本以及盈利状况,仍然采用在央行基准利率基础上进行浮动,以达到高息揽储的目的。

根据传统银行渠道对外公开的存款利率信息来看,最高的利率也得需要存期达到5年,且利率仅为4.8%,较题主所说的7%的存款年利率仍然有较大差距。

虽然说存款1000万是个不小的数字,银行可能也会给这类高资产净值客户提供一定利率优惠。比如利率差异化定价,起存金额达到多少,给我们一个更高的利率,但是利率也是有上限的。

目前银行利率上浮比例通行的是普通定期存款利率最高上浮50%,大额存单最高上浮55%,5年期定期存款虽然没有基准利率约束,但也主要参照三年期定期存款利率,传统银行存款产品能达到5%以上的已经是凤毛麟角。即使银行通过互联网金融平台代销的智能存款产品,目前已知最高利率也不过5.88%。

如果追求较高利率,可以看看互联网理财平台比如二马一刘他们的理财平台产品,挑选出1年期4%左右的产品,还是有不少的选择。

银行的主要利润来源不允许存款利率过高

大部分银行利润的主要来源在于通过贷款利率与存款利率产生的息差。

以最为普遍的住房商业贷款为例,目前LPR贷款利率普遍在5%以上,即使二套房的房贷利率最高也不过6%左右。

银行吸收存款的利率成本在7%,发放贷款的利率最高不过6%左右,你当银行是公益性机构么?银行不傻,肯定是需要赚钱的,保证有利可图,因此存款利率7%根本不可能。

银行存钱百分之四点二的利息,标准说法应该是银行存款年利率4.2%,利息=本金*利率*年限

1000万可以达到私人银行理财的标准

当然,前边我们也说了,7%可能是银行理财产品的利率。

1000万已经达到私人银行门槛了。银行可以为高净值人群提供私人银行专享服务,为你制定理财投资规划,并赚取相应收益。

虽说目前普通银行理财产品预期收益率普遍不高,在4%-5%左右,但是私人银行专属理财服务预期收益率还是蛮高的,毕竟起步投资金额在那,可以投资理财的选择也就多了。不过目前来说,私人银行的理财服务预期收益率一般在5%-7%左右,能达到年化收益7%也是有可能的。

不过需要注意的是:私人银行服务谈的是收益率,而不是存款利率!

1万块按照4.2%的利率存一年的利息就是:10000×4.2%=420元。

总结

通过以上分析来看,如果银行提供7%的定期存款利率,本身就是赔钱买卖,即使你存款金额达到千万甚至上亿,银行也没有年利率7%的存款产品。

如果银行营销人员跟你谈存款利率7%,那就需要注意了,要么这是高风险的理财产品,或者干脆就是理财飞单骗局。

首先,您这是假命题,不可能有利息为7的存款,有的话,是违规的。为了拉一点存款而违规,划不来。

其次,现在大额存单是挺受欢迎的,现在理财产品的收益实在太低了

1万块钱,按照主流银行存款利率来看,这至少是中小银行三年期的存款利率,而且想享受到4.2%的年利率,需要将钱至少定存3年,如果中间想要提前取款,不好意思,银行只能以活期利息给你付息了!

有人会说,哪家银行能有这么高的利率?参考上述银行,部分银行的利率确实可以给到4.2%左右,而有些银行在互联网上销售的创新型存款产品的利率可以达到更高。

比如目前利率水平比较高的一些民营银行的智能存款,5年期的定期存款利率达到惊人的5.8%,和银行普通存款一样,起存点仅为50元,而且可以靠档计息,对于喜欢储蓄存款的人来说,也是比较高的利率水准。

以题主说的存1万元为例,一年的利息可以达到10000*5.8%=580元,足足比利率4.2%的利息高了160元,要知道国有大行5年期定期存款官网挂牌利率仅为2.75%,高出了一倍的利息,从利息上来说是相当合适,当然,是否相信小银行有风险,看你自己的想法。

以上就是利息的算法,以及存一万元能有多少利息的解答,希望能够帮到你。

其实计算银行利息很简单的,只要记住计算利息的公式:本金*利率*存期=利息;找到相关对应的数据套进去就可以了;

比如

本金:1万元,

利率:4.2%

存期:1年

根据利息公式为本金*利率*存期=1万元*4.2%*1年=420元,一年利息为420元。

根据你存款情况分析以及友情提示:

你这种存款1万本金存1年年利率在4.2%的利率已经是非常高了,按照正常的一年定期年利率是在1.75%,而你的已经高达4.2%,已经在央行基准利率上浮了240%,即使是小银行一年存在在3%的年利率都是非常高的了。

所以通过对比银行定期存款一年利率推断,你年利率为4.2%的肯定不是银行存款,即使是大额存单有这么高利息,但是你1万本金达不到这个要求。所以断定你购买的是银行理财产品,往往都是利用高利息来诱惑客户。银行为了完成任务,很多都是把其他理财产品变像为银行存款卖给客户。

总之你要谨慎,你这种就是银行变相理财产品,并不是银行存款,到时候利息拿不到,本金还出现亏损,得不偿失啊。

看完点赞,腰缠万贯,感谢阅读与关注。

现在银行存款有4.2%利率吗?怎么没见过。

银行活期存款长期保持在0.35%;最近一段时间,三年定存大概在3%左右,没听说有4.2%的利率,不会是理财产品吧。

如果真有4.2%的利率,那很简单,就是10000×4.2%=420元/年。也就是一年存10000元,利息收入是420元。就是这么简单。

国内银行主要是靠息差赚钱,就是存款利率比较低,然后贷款利率比较高,中间的差价就是银行的毛利。所以,总体上,与贷款利率相比,银行存款利率是比较低的,而且低不少。超过4%的利率是很少见到。

目前能够达到4%利率的,基本上都是大额存单。但大额存单是20万起存,10000元显然差距甚大,达不到标准。

那么还有一种可能就是,一些互联网银行为了揽储,做出的特别活动。因为互联网银行没有营业网点,都是“网来网去”,业务都是在网络上自主处理,其实就是智能化业务,这样成本节约很多,包括人工工资,以及场地租金,还有相应的管理成本以及投入等。这样互联网银行能够给出的存款利率也会比较高一点,但也不应该这么高。

另外一种就是,一些理财产品,打着银行存款的名义在吸引投资者。理财产品利率比较高,但安全性显然没有银行存款那么高。引文说不定什么时候项目就黄了,或者项目就亏损了,这样理财产品就相应的亏损,而理财产品是没有保底的。也就是你看中的是人家给的高利率,人家要的是你的本金。

所以在存款时候,一定要分清究竟这是什么玩意,4.2%年化利率很高的。

  银行给出的利率都为年化利率,题文的意思即是银行存一年的年化利率为4.2%。注意这里不是利息,而是利率,利息是相对利率而言的具体计算数值,即利息=本金*利率*期限。也就是说,银行利率是4.2%,那么存1万一年就有,1万*4.2%*1=420元。

  通常让人误解的是银行的利率到底指的是什么利率,比如下图工商银行三个月1.35%,很多人就会误解为只要存三个月就可以获得1.35%的利率,而实际上只有存一年才能获得以1.35%计算的利息,即该利率为年化利率,而非三个月的利率。

  所以,计算具体利息时要换算利率,比如1.35%年化利率换算为季度利率就为1.35%/4,换算成月利率就为1.35%/12。

  但是呢,目前银行存款一年定期不可能达到4.2%,不管是大型国有银行还是小型城商行,都不可能达到该水平,因为央行一年期的基准利率只有1.5%。

  如果银行提供这么高的利率,那么基本为结构性存款或智能存款,而非一年定期存款或大额存单。

  结构性存款是银行存款与衍生工具相挂钩的产品,其性质更偏向于理财,存在较大的收益风险(提供的仅是预期收益率)和流动性风险(不能提前支取,银行存款都可提前支取,哪怕以活期计息)。

  智能存款,比如网商银行的定活宝等,其运营采用收益权转让的模式,类同于二级市场的债券交易(实际是存入一笔三年或五年的定期存款,用户提前支取进行收益权转让),只不过流动性不是由交易的用户提供,而是由与银行合作的其他金融服务机构提供。显而易见,存在较大的信用风险(比如微众银行的智能存款+等多平台都停止了该项业务)和流动性风险(金融服务机构可能资金不足,导致用户无法及时兑付)。

存款利率4.2%,按照银行的利率标识规则,百分号代表年利率,千分号代表月利率,那么4.2%表示100元存满一年利息为4.2元。一年能够存1万,说明这是一款普通定期存款,而且应该是小银行才能给出的存款利率,因为无论如何1万是达不到大额起存门槛的,国有银行普通定期存款最高2.75%。

央行3年期基准利率为2.75%,年利率4.2%已经比基准利率上浮了52%,这个上浮幅度在国有银行和股份制银行的普通定期存款中是没有的,哪怕是3年期或5年期定期存款。

由此推断,这款产品是小银行的3年期或5年期定期存款。假如这是一款3年期定期存款,那么到期总利息是:

10000*4.2%*3=1260

平均每年利息:1260/3=420

假如是5年期定期存款,则到期总利息为:

10000*4.2%*5=2100

平均每年利息还是420

但是,以上利息都是持有到期利息,并非满一年就给你这么多利息。比如3年期存款,存了一年就支取,那是全部按照活期存款利率计算利息的:

10000*0.3%/360*360=30

只有30元。

当然,也不能排除一年期利率就有4.2%,那么只有恭喜你,1万存一年利息就是420,,而国有银行股份制银行最高只有195元,翻倍了划算?

但是,如此高的利率,很可能就不是存款产品,而是期缴型银保产品。比如三年期,每年缴1万,连续缴费3年,给你的利率只是预期收益率,并非存款利率。如果是这样,你就该警惕了。

首先,需要确保每年有足够的缴费经济能力,否则一旦无法续缴会造成保险中断,即违约,那是要损失很大部分本金的。

其次,期缴型银保产品一般不允许提前退保,否则非但没有利息,还会直接损失本金,流动性极差。

第三,银保产品告知的所谓利率,都是一种预期收益率,一般是浮动的,有时名义收益率与实际收益波动还很大。所以,在当前大额存单、国债利率都可以达到4.2%的情况下,买银保产品实在意义不大,值得谨慎选择。

正好前几天到银行存了一笔大额存单,三年期年利率4.18%,按月付息,如果把利息再放入宝宝类货币基金的话,实际年收益率基本是4.2%的水平。

大额存单起点20万元才能享受这样的利率,就当下而言,一年存1万元,显然不是普通银行存款,理财型保险的概率更大。

我们可以用基金定投的计算公式来计算这种收益率,按复利形式计算,也就是前一年的利息也加入计息的本金继续滚动计息。

4.2%的年利率下,一年存1万元,第一年就是420元的利息。

第二年相当于存了一个两年期,加上新的一万元利息,以及第一年利息的利息,总的利息是1278元。

计算方法是:10000×4.2%×2+10000×4.2%+10000×4.2%×4.2%,以此类推

3年下来,利息就是2591元。

4年,利息4380元。

5年,6664元。

10年,26270元。

20年,总利息116806元。

如果不计算复利的话,利息能少那么一点点,以上面的数值做参考就可以了。

当然了,重点来了,既然是银保产品,总是金玉其外,败絮其中的。宣传的4.2%年利率,实际最后也许只有2.4%的年利率。如果是每年存1万元,连续存5年的话,最后的利息更有可能是3717元,高也超不过4500元,能达到3%的年收益率就不错了。

理财型保险陷阱多,流动性极差,收益率不稳定,提前支取会损失相当比例本金,不是好的投资选择。有这个钱还不如直接购买国债,安全又稳定。

分两个层面回答楼主提问:1)利息=10000元*4.2%/年*1年=420元;2)选择银行理财时,要确定产品类型、风险等级、收益策略,以获得更高的收益。

1.利息计算方式分为单利和复利两种。

单利:金额*利率*多少年,例如,1万元,4.2%利率,存三年,单利计算利息为:1万元*4.2%*3=1260元。

复利:分开算每年的再求和。每年计算方式:(本金+利息)*利率。还是上面这个例子:第一年利息:1万元*4.2%=420,第二年利息:(1万元+420元)*4.2%=437.64,第三年利息:(1万元+420+437.64)*4.2%=456,故总利息为:420+437.64+456=1,313.64。

复利计算收益比单利计算多。

2.选择银行理财时,要确定产品类型、风险等级、收益策略,以获得更高的收益。

楼主所描绘的产品应该不是一年期定期存款,因为一年期利率很难达到4.2%,可能是理财产品。

那么,在选择理财产品时,我们首先要确定产品的类型,即该理财产品是把钱投到哪里去了?然后,根据产品类型判断风险。这很重要,比如投到股市,风险就会比较高。再者,银行理财收益率基本上都不会太高,一旦遇到高的就要谨慎。比如看看是不是保险产品等。

在同等或者差不多风险下,银行产品我们直接选收益高的。


大南山伯爵,NUS博士后,资深金融人士,用专业的知识、大白话的方式为您科普投资理财知识,让天下没有难懂的金融!欢迎关注、留言交流。

单就银行来说,百分号对应的都是年利率。题主说的百分之四点二指的就是年利率4.2%。银行所说的年利率指的都是一年的利率。那么怎么来计算利息呢?我们分定期、活期、理财三款银行常见的产品来为大家分析一下。

如果是定期存款的话

市面上的银行有两种算法,主要涉及到了计息天数的问题。

第一种银行会选择按360天来计,那么一万存一年的利息就应该是10000*4.2%*1=420元。

利息计算的方式很简单,无非就是拿“本金×年利率”而已,但1年期存款、4.2%的利率却有点偏高!能达到如此高利率的银行,恐怕屈指可数啊!

该如何计算银行存款,应得的利息

汉字其实是博大精深的,这里的“1年存1万元”,是指1万元只存一年、还是每年都存1万元(自动转存),这是两种含义,利息计算的方式也略有不同!

1万元只存一年,这个很简单,期满后利息为:1万元×4.2%=420元。

每年都存1万元(一年期,期满后转存),这个利息计算方式就比较复杂了。

第一年,存1万,利息为420元。

第二年,又存1万,此时两年的总利息为:第一年的本息所产生的利息+第一个1万元两年的利息+第二个1万元利息=1万×4.2%×4.2%+420元×2年+420元=1277.64元。

以此类推,第三年,再次存1万,此时总利息约为2591元。

如果,按此不断的存下去,10年后总利息约为26271元。

一年期存款利率能达到4.2%的银行,并不算多

4.2%,相当于一年期基准利率(1.5%)上浮180%。目前,银行普通存款,绝对是不可能有如此高利率的,除非是民营银行推出的创新型存款类产品!

比如,众邦银行分别推出的90天储蓄存款产品,100元起投,期满后即可享受到年化4.3%的存款利率。但这些产品,一般只在互联网平台或银行APP中销售,其他渠道并不多见!

因此,如果在银行线下网点,看到一年期存款利率达到4.2%,那么就得警惕了,这可能是一款理财产品。只是披着“存款”的外衣罢了!

总之,银行存款利息的计算方式还是比较简单的,但一年4.2%的利息太高,购买之前一定谨慎、先看清楚再买也不迟!

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我理解楼主您的问题,有点像那个财务管理里的年金计算公式,就是每年固定存1万,利率是4.2%,多少年后总共的资金是多少。

这个要详细算起来会很有点复杂,不过有一个比较简单的办法,就是把利率折半,按照最后的本金算年华。

比如,你存五年,那五年后总的本金是5万,五年后的总利息收入,大概就是5万按照2.1%的年化收益率算。

这样是不是就简单了。

这里还有一个“72”法则 ,就是7.2%的年化收益率,本金经过10年能翻倍。

那收益率发生变化的话,对应的翻倍时间就会变化。

比如如果有10%的收益率,那大概就是7年会翻倍。

总之,这都是数据的奥秘啦。

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